اعتباری
-
ضرب الاجل بانک مرکزی برای پیاده‌سازی دستورالعمل امهال مطالبات موسسات اعتباری
معاون نظارت بانک مرکزی با اشاره به ضرب الاجل بانک مرکزی به بانکها برای پیاده‌سازی «دستورالعمل نحوه امهال مطالبات موسسات اعتباری»، گفت: بانکها باید با جدیت هر چه بیشتر نسبت به پیاده‌سازی این امر اقدام کنند و اگر تا دی ماه این کار عملیاتی نشده باشد، برخورد صورت خواهد گرفت. به گزارش خبرآنی، محمدپور در جلسه ای که به منظور تبادل نظر در رابطه با برنامه اجرایی شبکه بانکی برای ارتقای نظام مبارزه با پولشویی و رفع چالش‌های مرتبط با آن با حضور مدیران عامل بانکها، اعضای هیأت مدیره و نمایندگان مبارزه با پولشویی شبکه بانکی در محل بانک مرکزی برگزار شد، گفت:تا پایان سال 1403، روند پایش و ارائه گزارش‌های نظارتی به شیوه کنونی ادامه خواهد داشت. وی با تاکید بر ضرورت نظارت جدی بانکها در زمینه معضل حساب‌های اجاره‌ای، گفت: حساب‌های اجاره‌ای یکی از مهم ترین مباحثی است که اثرات مختلف منفی آن در حوزه...
-
بدهی کارت‌های اعتباری ایالات متحده رکورد زد
احتمالاً آدرس را اشتباه تایپ کرده‌اید. شما به طور خودکار به صفحهٔ اول هدایت خواهید شد. برای دسترسی سریع‌تر بر روی خانه یا جستجو کلیک کنید.
-
بدهی کارت‌های اعتباری مردم آمریکا رکورد زد
به گزارش پایگاه خبری خبرآنی به نقل از راشاتودی، اقتصاددانان بانک فدرال رزرو نیویورک در گزارشی اعلام کردند که بدهی کارت‌های اعتباری در ایالات متحده در دوره ژوئیه تا سپتامبر امسال به افزایش خود ادامه داد و هشتمین افزایش سه ماهه متوالی بر اساس مقایسه سال به سال را رقم زد. طبق محاسبات این اقتصاددانان، بدهی کارت‌های اعتباری 48 میلیارد دلار (4.7 درصد) نسبت به سه ماه قبل و 154 میلیارد دلار نسبت به سال قبل افزایش یافته است که بالاترین جهش از زمان شروع ثبت در سال 1999 محسوب می‌شود. این باعث شد که کل بدهی کارت‌های اعتباری به رکورد جدید 1.08 تریلیون دلار برسد. در عین حال، بدهی‌های مربوط به وام مسکن نیز به 12.14 تریلیون دلار رسید و بدهی‌های مربوط به وام دانشجویی و وام خودرو نیز شاهد افزایش بود و هرکدام به 1.6 تریلیون دلار رسیدند. کل بدهی خانوارها در طول دوره گزارش شده 228 میلیارد دلار افزایش...
-
مودیز چشم انداز رتبه اعتباری آمریکا را کاهش داد
به گزارش پایگاه خبری خبرآنی به نقل از خبرگزاری تاس، مؤسسه اعتبارسنجی مودیز با اشاره به خطرات ناشی از تعطیلی دولت آمریکا، چشم انداز اعتباری این کشور را در روز جمعه منفی اعلام کرد. این شرکت رتبه‌بندی اعتباری آمریکایی در بیانیه‌ای نوشت: با توجه به نرخ‌های بهره بانکی بالاتر، مودیز پیش بینی می‌کند که بدون اجرای مؤثر سیاستهای مالی برای کاهش هزینه‌های دولت یا افزایش درآمد، کسری مالی ایالات متحده همچنان بسیار بزرگ خواهد بود و این امر به‌طور قابل‌توجهی قدرت پرداخت بدهی این کشور را تضعیف می‌کند. بر اساس این گزارش، آنچه مودیز به آن اشاره می‌کند این است که سیاست کشاندن بحران تا لبه پرتگاه از سوی واشنگتن نیز یکی از عوامل مؤثر در این کاهش رتبه بوده است. این در حالی است که این آژانس رتبه‌بندی همچنین به "تداوم دوقطبی‌سازی سیاسی در کنگره آمریکا" اشاره کرد که ممکن است کار روی یک برنامه مالی را مختل...
-
ریزش رتبه اعتباری رژیم صهیونیستی
موسسه رتبه‌بندی اس اند پی گلوبال، چشم‌انداز اقتصادی رژیم صهیونیستی را کاهش داد. به گزارش خبرآنی به نقل بیزنس، موسسه رتبه‌بندی اس اند پی گلوبال در بحبوحه درگیری‌های مداوم رژیم صهیونیستی علیه حماس در نوار غزه و درگیری با حزب الله در مرز با لبنان، چشم‌انداز خود را برای بدهی‌های دولتی رژیم صهیونیستی از «پایدار» به «منفی» کاهش داد. این آژانس رتبه‌بندی AA- رژیم صهیونیستی را تایید کرد و گفت که این درگیری احتمالا در غزه باقی می‌ماند، اما این خطر وجود دارد که گسترش بیشتری داشته باشد و تاثیر آشکارتری بر اقتصاد و وضعیت امنیتی رژیم صهیونیستی ایجاد کند. علاوه بر این، پیش‌بینی می‌شود تولید ناخالص داخلی رژیم صهیونیستی در سه‌ماهه آخر سال ۲۰۲۳ نسبت به فصل قبل پنج درصد کاهش یابد. انتهای پیام
-
سقوط رتبه اعتباری رژیم صهیونیستی
مودیز رتبه‌بندی رژیم صهیونیستی را برای کاهش رتبه مورد بررسی قرار می‌دهد. به گزارش خبرآنی به نقل از آناتولی، آژانس رتبه‌بندی جهانی مودیز مستقر در ایالات‌متحده اعلام کرد که رتبه‌بندی بلندمدت صادرکنندگان ارز خارجی و ارزهای محلی رژیم صهیونیستی که در حال حاضر در رتبه A1 است را برای کاهش رتبه‌بندی مورد بازبینی قرار داده است. این سازمان در بیانیه‌ای با اشاره به درگیری‌ها (که در هفت اکتبر آغاز شد) گفت: شروع بازنگری به دلیل درگیری غیرمنتظره و خشونت‌آمیز بین رژیم صهیونیستی و حماس است. این اعلامیه رتبه‌بندی پیامدهای اعتباری رویدادهای اخیر را مورد توجه قرار می‌دهد، در ادامه آژانس افزود: درگیری نظامی، قرار گرفتن رژیم صهیونیستی در معرض خطرات ژئوپلیتیکی را افزایش خواهد داد. این آژانس گفت که «شدت» درگیری نظامی کنونی، احتمال تاثیر منفی طولانی‌تر بر اعتبار رژیم صهیونیستی را افزایش می‌دهد. در...
-
رتبه اعتباری اسرائیل در لیست منفی قرار گرفت
به گزارش پایگاه خبری خبرآنی به نقل از راشاتودی، آژانس رتبه‌بندی فیچ که دفتر مرکزی آن در ایالات متحده قرار دارد، در گزارش اخیر خود اعلام کرد که به دلایل مشکلات نظامی و سیاسی ناشی از جنگ غزه، رتبه اعتباری اسرائیل از A تغییر کرده و در لیست چشم انداز منفی قرار گرفته است. این پیش بینی منفی منعکس کننده این احتمال است که درگیری‌ها ممکن است تشدید شود و چندین بازیگر منطقه‌ای را در یک دوره طولانی درگیر کند. بر اساس این گزارش، گسترش خصومت‌ها، علاوه بر تلفات انسانی، می‌تواند منجر به هزینه‌های نظامی بیشتر، تخریب زیرساخت‌ها و "تغییر پایدار" اعتماد مصرف‌کننده و سرمایه‌گذاری شود. به گفته این آژانس رتبه بندی، همه این عوامل به طور قابل توجهی معیارهای اعتباری اسرائیل را بدتر می‌کند. در گزارش فیچ همچنین آمده است که البته یک درگیری کوتاه مدت که عمدتاً محدود به غزه باشد بر رتبه اسرائیل تأثیر منفی...
-
تمام ظرفیت‌های اعتباری برای تکمیل طرح‌های آبرسانی سیستان و بلوچستان بکارگیری شود
خبرآنی/سیستان و بلوچستان معاون امور نظارت سازمان برنامه و بودجه کشور گفت: سازمان برنامه و بودجه کشور به منظور تکمیل طرح‌های آبرسانی در شمال و جنوب سیستان و بلوچستان از حداکثر ظرفیت‌های قانونی جهت اختصاص اعتبارات مورد نیاز استفاده خواهد کرد. به گزارش خبرآنی- به نقل آب و فاضلاب استان، علیرضا خرمی روز جمعه در جریان بازدید از طرح اضطراری تأمین آب زاهدان و سیستان، بر اهمیت و لزوم تامین آب آشامیدنی سالم و پایدار در تمام شهرها و روستاهای سیستان و بلوچستان تأکید کرد. وی در جریان بازدید از آخرین وضعیت عملیات اجرایی طرح آب‌شیرین‌کن اضطراری که با هدف ارتقای کیفی آب استحصالی از محل چاه‌های حفاری شده در حال اجراست، ضمن قدردانی از اقدامات جهادی صورت گرفته در راستای اجرای طرح اضطراری تامین آب زاهدان و سیستان ناشی از عدم تحقق حقابه هیرمند، بر ضرورت تخصیص کامل اعتبارات مورد نیاز تاکید کرد....
-
وزارت اقتصاد: تا پایان سال 2 موسسه اعتباری و یک بانک منحل می‌شوند
به گزارش پایگاه خبری خبرآنی، روابط عمومی وزارت امور اقتصادی و دارایی در پاسخ به گزارشی با عنوان «ضرورت احتیاط در تحلیل آمارهای مثبت» توضیح داد: سیاست تثبیت به معنای میخکوب کردن قیمت ها نیست. تثبیت به دنبال حذف شوک ها و ثبات بخشی به تحولات اقتصاد کلان است. سیاست های دولت کاملا در جهت کنترل تورم طراحی و تنظیم شده است. یکی از مهمترین اصلاحات نهادی در اقتصاد ایران قطعا اصلاح نهاد بانک مرکزی است و در همین راستا طرح قانون بانک مرکزی که با همکاری و تعامل بین دولت و مجلس تدوین شده است یکی از شاه کلیدهای اصلاحات اقتصادی در حوزه پولی و بانکی خواهد بود. علاوه بر این، در متن لایحه برنامه هفتم توسعه به صورت مشخص به اصلاحات در نظام بانکی، نظام بودجه ریزی و صندوق های بازنشستگی پرداخته شده و خوشبختانه در حوزه اصلاحات بودجه ریزی و بانکی، عمده احکام مورد نیاز به تایید کمیسیون تلفیق مجلس رسیده است....
-
موسسه اعتباری توسعه منحل شد
انحلال موسسه اعتباری توسعه با حضور نمایندگان بانک مرکزی رسماً تصویب شد. به گزارش خبرآنی، با تشکیل مجمع عمومی فوق العاده موسسه اعتباری توسعه با حضور نمایندگان بانک مرکزی انحلال این موسسه مطابق با مصوبات شورای عالی هماهنگی اقتصادی تصویب و اعضای هیات تسویه تعیین شدند. این موسسه پیش از این دارای ۳۰۰ شعبه مختلف در سراسر ایران بود. متن صورت جلسه مجمع عمومی فوق‌العاده این موسسه اعتباری به شرح ذیل است: انتهای پیام
-
مجلس شرایط افزایش سرمایه بانکها و موسسات اعتباری را مشخص کرد
به گزارش گروه پارلمانی پایگاه خبری خبرآنی، ادامه رسیدگی به جزئیات لایحه برنامه هفتم توسعه کل کشور در دستورکار نمایندگان در جلسه علنی نوبت صبح امروز(چهارشنبه پنجم مهرماه) قرار داشت. وکلای ملت در این جلسه با جز (1) بند (الف) ماده 8 لایحه برنامه هفتم از مجموع 200 نماینده حاضر با 164 رأی موافق، 5 رأی مخالف و4 رأی ممتنع، موافقت کردند. براساس جز (1) بند (الف) ماده 8 این لایحه؛ به منظور اصلاح ساختار مالی نظام بانکی و حل وفصل ناترازی بانکها اقدامات زیر انجام می‌گیرد: 1- هیأت مدیره هریک از بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی، اعم از دولتی و غیردولتی که نسبت کفایت سرمایه آنها در زمان لازمالاجرا شدن این قانون، کمتر از نسبت مندرج در جدول شماره (2) می‌باشد، مکلف است ظرف دو ماه از تاریخ لازمالاجرا شدن این قانون، برنامه افزایش سرمایه بانک یا مؤسسه اعتباری غیربانکی را جهت نیل به هدف مندرج در جدول...
-
شرایط افزایش سرمایه بانکها و موسسات اعتباری مشخص شد
به گزارش پایگاه خبری خبرآنی، نمایندگان در نشست علنی نوبت صبح امروز (چهارشنبه، 5 مهرماه) مجلس شورای اسلامی در جریان بررسی جزئیات لایحه برنامه هفتم توسعه، با جز (1) بند (الف) ماده 8 با 164 رأی موافق، 5 رأی مخالف و4 رأی ممتنع از مجموع 200 نماینده حاضر در جلسه موافقت کردند. براساس جز (1) بند (الف) ماده 8 این لایحه؛ به منظور اصلاح ساختار مالی نظام بانکی و حل وفصل ناترازی بانکها اقدامات زیر انجام می‌گیرد: 1- هیأت مدیره هریک از بانکها و مؤسسات اعتباری غیربانکی، اعم از دولتی و غیردولتی که نسبت کفایت سرمایه آنها در زمان لازمالاجرا شدن این قانون، کمتر از نسبت مندرج در جدول شماره (2) می‌باشد، مکلف است ظرف دو ماه از تاریخ لازمالاجرا شدن این قانون، برنامه افزایش سرمایه بانک یا مؤسسه اعتباری غیربانکی را جهت نیل به هدف مندرج در جدول یادشده به بانک مرکزی تسلیم کند. بانک مرکزی موظف است حداکثر...
-
بانکها به 81 درصد تکلیف قانون جهش تولید مسکن عمل نکردند/دستور آیت‌الله رئیسی برای بررسی خط اعتباری ویژه مسکن
به گزارش خبرنگار اقتصادی پایگاه خبری خبرآنی، 2 سال و چند روز از اجرا قانون جهش تولید مسکن (نهضت ملی مسکن) در کشور می گذرد و طی این مدت بانکها مکلف به تامین تسهیلات موردنیاز این طرح بوده‌اند. در سال اول یعنی از شهریور ماه سال 1400 تا شهریور 1401 بانکها و موسسات مالی بایستی 360 هزار میلیارد تومان تسهیلات به پروژه‌های نهضت ملی مسکن پرداخت می‌کردند، اما میزان پرداخت تسهیلات در مدت یاد شده 18 هزار و 400 میلیار تومان بوده است. یعنی بانکها و موسسات مالی فقط به 5.1 درصد از تکلیف قانونی خود عمل کردند. در سال دوم اجرای قانون جهش تولید مسکن نیز بانک ها باید 458 هزار میلیارد تومان از تسهیلات خود را به بخش مسکن و پروژه‌های نهضت ملی مسکن تخصیص می‌دادند. این در حالی است که مطابق آمار وزارت راه و شهرسازی تاکنون بانک مسکن 99 هزار میلیارد تومان، بانک سپه 16 هزار میلیارد تومان، بانک ملت 13 هزار...
-
تعریف خط اعتباری برای تقویت سبد معیشت کارگران
یک کارشناس حوزه کار با بیان اینکه حمایت از کارگران در ترمیم مزد حمایت از تولید و نیروی کار در کشور است، تعریف خط اعتباری به منظور تامین ارزاق و تقویت سبد معیشت خانوارهای کارگری را خواستار شد. حمید حاج اسماعیلی در گفت‌وگو با خبرآنی، گفت: اصلاح و بازنگری مزد کارگران به منظور بهبود وضعیت معیشت آنها نه یک ضرورت بلکه اقدامی منطقی و جدی است. در پایان سال گذشته مزد چندان متناسب با تورم و خط معیشت افزایش پیدا نکرد و نیمی از شاخصه ها را در تعیین مزد اعمال کردیم. وی افزود: در روند تعیین دستمزد در سال جاری نیز با تغییر قیمت اقلام و کالاها مواجه بودیم که بر زندگی خانوارهای کارگری تاثیرگذار بود، بنابراین ضرورت دارد راه‌هایی برای کمک و حمایت از معیشت جامعه کارگری صورت گیرد. این فعال حوزه کار تصریح کرد: اگر بازنگری دستمزد در نیمه دوم سال برای کارگران صورت گیرد منطقی‌تر است، هر چند بعید است که...
-
مجلس ردیف اعتباری «کانال‌های آبرسانی کشاورزی» را برگرداند
خبرآنی/همدان معاون وزیر جهادکشاورزی در امور آب و خاک با بیان اینکه کانال‌های آبرسانی کشاورزی، جاده‌های بین مزارع و انتقال آب با لوله از محل اعتبارات ملی دارای ردیف اعتباری نیستند، گفت: در این رابطه نیاز است مجدداً مجلس ردیف اعتباری این حوزه‌ها را برگرداند. صفدر نیازی در سفر نیم‌روزه خود به شهرستان بهار در جلسه بررسی مشکلات حوزه کشاورزی این شهرستان، میزان اجرای آبیاری تحت فشار در شهرستان بهار را ۶۱ درصد برشمرد و خاطرنشان کرد: متوسط اجرای آبیاری تحت فشار در سطح کشور ۳۳ درصد بوده که این آمار در شهرستان بهار دو برابر متوسط کشوری است. وی با بیان اینکه شهرستان بهار با اختصاص اعتبارات ملی وزارتخانه در بحث قنوات نیز عملکرد رضایت‌بخشی داشته است، تصریح کرد: در شهرستان بهار در حوزه کانال‌های آبرسانی کشاورزی تنها ۸ درصد کار انجام شده و ۹۲ درصد کانال‌های آبرسانی خاکی است که در این رابطه باید...
-
سد شهید بروجردی در قانون بودجه دارای ردیف اعتباری شد
خبرآنی/لرستان نماینده مردم بروجرد در مجلس شورای اسلامی گفت: سد شهید بروجردی در قانون بودجه دارای ردیف اعتباری شد. عباس گودرزی امروز ۱۸ شهریورماه در حاشیه بازدید از سد شهید بروجردی جمع خبرنگاران، اظهار کرد: این پروژه با پیگیری مستمر و مساعدت وزارت نیرو از رکود خارج و مجدداً در قانون بودجه دارای ردیف اعتباری شد. وی تصریح کرد: همچنین حجم مخزن سد از ۵ به ۱۰ میلیون مترمکعب و تخصیص آب آن از ۶ به ۳۵ میلیون مترمکعب، افزایش یافت. نماینده مردم بروجرد در مجلس خاطرنشان کرد: مهرماه سال جاری با استقرار پیمانکار جدید در پروژه سد شهید بروجردی، سرعت تکمیل پروژه افزایش می‌یابد. گودرزی یادآور شد: ساخت سد شهید بروجردی در سال ۱۳۹۱ در شهرستان بروجرد آغاز شده و از نوع سنگریزه‌ای با هسته رسی با حجم تنظیم حدود ۲۰ میلیون مترمکعب است. وی بیان کرد: این سد در شمال شهر بروجرد و بر روی رودخانه گندل گیلان...
-
بزرگترین خطرات اعتباری جهان اعلام شد
موسسه فیچ اعلام کرد که تورم، افزایش نرخ بهره همچنان ریسک‌های اعتباری اصلی هستند. به نقل از بیزنس، موسسه رتبه‌بندی فیچ اظهار کرد که تورم و افزایش نرخ‌های بهره همچنان مهمترین موارد نظارتی برای ریسک‌های اعتباری جهانی هستند. در این گزارش آمده است: «تصویر کلان زیربنایی اعتبارات جهانی از ابتدای سال بهبود یافته است، اگرچه شرایط سخت‌تر وام‌دهی و سیاست تندروانه بانک مرکزی بر دورنمای کاهش چرخه‌ای تاکید دارد». خطرات همچنین شامل املاک تجاری و افزایش چالش‌ها برای بهبودی اقتصاد چین پس از کروناست. همچنین «خطرهای اصلی بلندمدت و اضطراری نیز بدون تغییر هستند و بر تغییرات آب و هوا، چالش‌های جمعیتی، درگیری‌های سایبری و گسترش سریع هوش مصنوعی به‌عنوان یک اخلالگر فناوری تمرکز دارند». انتهای پیام
-
کاهش رتبه اعتباری ۱۰ اقتصاد برتر
موسسه رتبه‌بندی فیچ پیش‌بینی تولید ناخالص داخلی ۱۰ اقتصاد توسعه یافته جهان را کاهش داد. به گزارش خبرآنی به نقل از اکونومی، موسسه رتبه‌بندی فیچ پیش‌بینی تولید ناخالص داخلی میان‌مدت را برای ۱۰ اقتصاد توسعه‌یافته طی پنج سال آینده کاهش داده است. در بیانیه این موسسه رتبه‌بندی آمده است: «انتظار می‌رود شوک‌های اقتصادی نامطلوب بزرگ ناشی از اختلالات همه‌گیر کووید-۱۹ در سال‌های اخیر و بحران گاز طبیعی اروپا تاثیر منفی پایداری بر پتانسیل تولیدی عرضه بگذارد». این تاثیر تا حدی از طریق انباشت کندتر سرمایه، کاهش تعمیق سرمایه و رشد بهره‌وری نیروی کار منعکس خواهد شد. برایان کولتون، اقتصاددان ارشد فیچ گفت که تولید ناخالص داخلی در بزرگترین اقتصادهای توسعه یافته حتی در میان‌مدت به مسیر قبل از همه‌گیری کووید-۱۹ باز نمی‌گردد. وی افزود: ما برآوردهای خود از نرخ رشد بالقوه تولید ناخالص داخلی بریتانیا،...
-
اطلاعیه بانک مرکزی درباره نحوه عمل در مورد بانکها و موسسات اعتباری ناتراز
بر اساس ماده ۱ قانون اصلاح قانون اجرای سیاستهای کلی اصل ۴۴ قانون اساسی، موضوع تملک سهام بانکها، حق رای ناشی از سهام مازاد بر حدود مقرر در ماده قانونی مذکور به وزارت امور اقتصادی و دارای تفویض می‌شود که هر سال با برگزاری مجامع سالانه بانکها، سهام مازاد تعیین و به وزارتخانه مورد اشاره اعلام می‌شود. این امر در اصلاح ساختار مدیریتی در بانک‌های مشمول، کمک کرده و به معنای ورود به امر انحلال در خصوص آن بانکها نیست. به گزارش خبرآنی، بانک مرکزی در اطلاعیه‌ای اعلام کرد: "به اطلاع هموطنان گرامی می رساند، یکی از وظایف ذاتی بانک مرکزی پایش شبکه بانکی و نظارت مستمر و مبتنی بر ریسک در خصوص بانکها و موسسات اعتباری غیربانکی است. اقدامات نظارتی و انضباطی در خصوص هر یک از بانکها و موسسات اعتباری غیربانکی نیز به تفکیک و متناسب با نتایج حاصل از نظارتهای مزبور، همواره در دستور کار بانک مرکزی بوده...
-
هشدار افت رتبه اعتباری آمریکا
موسسه رتبه‌بندی فیچ هشدار داد که ممکن است رتبه بانک‌های آمریکایی را کاهش دهد. به گزارش خبرآنی به نقل از بیزنس، یکی از تحلیلگران رتبه‌بندی موسسه فیچ هشدار داد که این موسسه ممکن است مجبور شود رتبه‌های اعتباری بسیاری از بانک‌های آمریکایی ازجمله وام‌دهندگان بزرگ مانند جی پی مورگان چیس را کاهش دهد. کریس ولف، تحلیلگر فیچ گفت که اگر موسسه تصمیم بگیرد امتیاز صنعت بانکداری را از AA منفی به A مثبت کاهش دهد، باید به ارزیابی بیش از ۷۰ بانک آمریکایی بپردازد. ولف اظهار کرد: اگر رتبه را به A مثبت تبدیل کنیم، آنگاه تمام اقدامات مالی تغییر خواهد کرد و احتمالا به اقدامات رتبه‌بندی منفی منجر می‌شود. در ماه ژوئن، آژانس رتبه‌بندی امتیاز محیط عملیاتی بانک‌های آمریکایی را از AA به AA منفی کاهش داد و دلیل آن «فشار نزولی بر رتبه‌بندی دولت آمریکا، شکاف‌ها در چارچوب نظارتی و عدم اطمینان ساختاری در مورد...
دوستان ما
