بانکی
-
رشد ۳۲.۹ درصدی تسهیلات بانکی در سال ۱۴۰۳
شبکه بانکی طی سال ۱۴۰۳ مبلغ ۷ هزار و ۶۶۴ همت تسهیلات پرداخت کرده که در مقایسه با دوره مشابه سال قبل مبلغ یک هزار و ۸۹۶ همت معادل ۳۲.۹ درصد افزایش داشته است. یک هزار و ۶۹۸ همت از این تسهیلات به همراه بخشی از تسهیلات در قالب کارت‌های اعتباری معادل ۲۳.۲ درصد به مصرف کنندگان نهایی (خانوار) تعلق گرفته است. به گزارش خبرآنی، به نقل از بانک مرکزی، تسهیلات پرداختی بانک‌ها طی سال ۱۴۰۳ مبلغ ۷۶۶۴۳.۰ هزار میلیارد ریال می‌باشد که در مقایسه با دوره مشابه سال قبل مبلغ ۱۸۹۶۷.۶ هزار میلیارد ریال (معادل ۳۲.۹ درصد) افزایش داشته است. از کل تسهیلات پرداختی، مبلغ ۵۹۶۵۸.۶ هزار میلیارد ریال معادل ۷۷.۸ درصد به صاحبان کسب و کار (حقوقی و غیرحقوقی) و ۱۶۹۸۴.۴ هزار میلیارد ریال معادل ۲۲.۲ درصد به مصرفکنندگان نهایی (خانوار) تعلق گرفته است. گفتنی است تسهیلات پرداختی سال ۱۴۰۲ مبلغ ۵۶۴۶۰.۳ هزار میلیارد ریال بوده که...
-
بازمعماری کارت هوشمند سوخت و استفاده از کارت‌های بانکی
معاون اجرایی مدیرعامل شرکت ملی پالایش و پخش فرآورده‌های نفتی ایران به مصرف فزاینده حامل‌های انرژی اشاره کرد و گفت: باید هرچه سریع‌تر مدیریت سهمیه‌ها شکل گیرد، وضعیت کارت سوخت جایگاه‌ها باید تعیین تکلیف و سوخت‌گیری با استفاده از کارت شخصی انجام شود. در قانون بودجه پیش‌بینی شده که به سمت بازمعماری کارت هوشمند سوخت و استفاده از کارت‌های بانکی به‌منظور پایش مؤثرتر مصرف حرکت کنیم. به‌گزارش خبرآنی، علیرضا آرمان‌مقدم در یک برنامه تلویزیونی اظهار کرد: موضوع انتقال سهمیه از طریق کارت سوخت به کارت بانکی در حال بررسی است و با این شیوه مقدار بنزینی که از طریق انحراف از مسیر مصرف می‌شود با پایش دقیق‌تر بررسی و سبب کاهش قاچاق سوخت خواهد شد. وی از متنوع‌سازی سبد سوخت به‌عنوان یکی از مهمترین راهکارهای کاهش مصرف انرژی یاد کرد و گفت: در گذشته مقدار بهره‌مندی از سوخت سی‌ان‌جی بیش از ۲۳ میلیون...
-
بروز اختلال در برخی پیامک‌های بانکی
اپراتور اول تلفن همراه از بروز اختلال در دریافت برخی پیامک‌های بانکی خبر داد. به گزارش خبرآنی، عصر امروز یکشنبه ۱۷ فروردین ۱۴۰۴ در پی بروز مشکل فنی در یکی از مراکز تلفن همراه تهران، دریافت پیامک برخی سرویس‌های بانکی و درگاه‌های خرید دچار اختلال شده است. براساس این گزارش، همراه اول ضمن عذرخواهی از مشترکان خود بابت این اختلال، اظهار امیدواری کرده که بزودی مشکل ایجاد شده برطرف شود. انتهای پیام
-
ضرورت اتصال شبکه بانکی و بیمه مرکزی به سامانه املاک و اسکان
محمد بیات، نماینده خمین در مجلس در گفت و گو با خبرنگار خبرآنی با اشاره به این موضوع که نیازمند جمع‌آوری اطلاعات در یک سامانه جامع به نام سامانه املاک و اسکان به منظور دسترسی به اطلاعات خانوارها به لحاظ مالکیت و سکونت هستیم، تصریح کرد: دسترسی به داده‌های دقیق بستری برای ساماندهی امور در حوزه مسکن به وجود می‌آورد. شواهد نشان می‌دهد که مردم در این بخش با مشکلات جدی مواجه هستند، دولت به منظور ساماندهی امور در حوزه مسکن نیازمند اطلاعات است. وی ادامه داد: نیاز است با اعمال سیاست‌های دقیق به سمت تکمیل و راه‌اندازی سامانه املاک و اسکان برویم. اطلاعات واحدهایی که متعلق خود افراد است، با سهولت بیشتری صورت می‌گیرد. در مورد املاک و واحدهای استیجاری نیز باید دقت بالایی داشته باشیم که اطلاعات‌شان به دقت در سامانه وارد شود. این نماینده مجلس خاطرنشان کرد: قطعاً دولت برای اعمال هر سیاستی...
-
ضرورت اتصال طرح‌های احداث مسکن در تعهد وزارت راه به تسهیلات بانکی
خبرآنی/خوزستان معاون مسکن و ساختمان وزیر راه و شهرسازی بر ضرورت اتصال طرح‌های ساخت مسکن در تعهد دولت و وزارت راه و شهرسازی به سیستم تسهیلات بانکی تاکید کرد. حبیب الله طاهرخانی در حاشیه بازدید از مسکن مهر و شهرکهای آبادان که امروز (۱۶ فروردین ماه) انجام شد، اظهار کرد: بسیاری از پروژهای ساخت مسکن که در تعهد دولت و وزارت راه و شهرسازی هستند به تسهیلات بانکی نهضت ملی مسکن متصل نشده‌اند که سال گذشته پیگیری‌های جدی در این خصوص انجام شد و امسال هم با همت بیشتری این موضوع پیگیری می‌شود. به گزارش خبرآنی، وی افزود: واحدهایی که احداث آنها شروع شده یا جزو تعهدات وزارت راه و شهرسازی هستند، باید به سیستم تسهیلات بانکی متصل شوند. معاون مسکن و ساختمان وزارت راه و شهرسازی گفت: طبق گزارشات ارائه شده پروژه‌های مسکن مهر آبادان معضلاتی در حوزه زیرساختی، آماده‌سازی و ساختمان دارند که مقرر شد...
-
دستورالعمل اجرایی پرداخت تسهیلات ازدواج و فرزند به شبکه بانکی ابلاغ شد
بانک مرکزی دستورالعمل اجرایی پرداخت تسهیلات ازدواج و فرزند در سال ۱۴۰۴ را به شبکه بانکی ابلاغ کرد. به گزارش خبرآنی، به نقل از روابط عمومی بانک مرکزی، پیرو ابلاغیه مورخ ۲۸/۱۲/۱۴۰۳ این بانک درخصوص تعیین سهمیه جهت پرداخت تسهیلات قرض الحسنه ازدواج و فرزندآوری شبکه بانکی در سال ۱۴۰۴، دستورالعمل مربوطه برای پرداخت تسهیلات ازدواج و فرزند به شبکه بانکی ابلاغ شد. همچنین، با توجه به مفاد ماده (۵۰) قانون جامع خدمات‌رسانی به ایثارگران افراد مندرج در قانون مذکور مشمول اخذ قرض‌الحسنه ازدواج به میزان دو برابر افراد عادی می باشند. بر اساس این بخشنامه متقاضیانی که قبلاً در سامانه مربوطه ثبت نام نموده اند، در اولویت پرداخت تسهیلات یادشده می باشند و تسهیلات مذکور با توجه به شرایط متقاضی، برای کلیه افراد در صف (ثبت نام شده در سال ۱۴۰۴ و سنوات قبل) مطابق با مبالغ ابلاغی قابل پرداخت خواهد بود....
-
نرخ بهره بین بانکی در کانال ۲۳ درصد ثابت ماند
در سال ۱۴۰۳ نرخ بهره بین بانکی از محدوده ۲۳.۶ درصد کار خود را آغاز کرد و در پایان سال به محدوده ۲۳.۹ درصد رسید. بنابراین نرخ سود بین بانکی در سالی که گذشت در کانال ۲۳ درصد باقی ماند. به گزارش خبرآنی ، بازار بین بانکی بازاری است که جهت مبادلات مالی میان بانک‌ها و سایر مؤسسات اعتباری با یکدیگر و برای اعمال سیاست‌های پولی از سوی بانک مرکزی ایجاد شده است. این بازار عمق بسیار و معاملات پرحجمی دارد و برای کاهش اضافه برداشت بانک‌ها، کاهش استقراض بانک‌ها از بانک مرکزی، مدیریت صحیح نقدینگی از سوی بانک‌ها، کاهش یا افزایش نقدینگی کشور و کنترل تورم و ایجاد رشد اقتصادی ایجاد می‌شود. بازار بین بانکی دو کاربرد مهم دارد. اولین کاربرد آن کمک به بانک مرکزی برای اعمال سیاست‌های پولی و دومین کاربرد آن، تامین مالی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری و مالی از طریق یکدیگر است و بانک مرکزی از طریق تغییر در نرخ...
-
هیچ تولیدکننده‌ای با بهره‌های بالای بانکی حاضر به تولید نیست!
یک فعال حوزه کار بیشترین دلیل سوق یافتن سرمایه‌ها به سمت بازارهای طلا و ارز را نبود فرهنگ و روحیه کار و مسائل اقتصادی و معیشتی دانست و تاکید کرد: تا زمانی که نرخ بهره‌های بانکی در کشور بالاست، هیچ تولیدکننده‌ای سرمایه‌اش را برای راه‌اندازی کار تولیدی به کار نمی‌گیرد. اسعد صالحی در گفت‌وگو با خبرآنی ، در ارزیابی نامگذاری شعار سال ۱۴۰۴ اظهار کرد: هرگونه سرمایه‌گذاری در بخش تولید، آثار و برکات بسیاری به دنبال دارد که جذب نیروی کار، اشتغالزایی و رونق تولید از جمله این مزیت‌ها به شمار می‌رود. در چین هر فرد می‌تواند یک خانه تا ۷۰ سال داشته باشد وی ادامه داد: در بازدیدی که از اتحادیه کارگری چین داشتیم، متوجه شدیم هر محله‌ای که یک بافت فرسوده در آن وجود داشت، بلافاصله نوسازی می‌شد. وقتی سؤال کردیم این ساخت و سازها از کجا نشأت می‌گیرد، با پاسخ جالبی روبه رو شدیم. اعلام کردند که در...
-
خوب یا بد نرخ بهره بین بانکی
احتمالاً آدرس را اشتباه تایپ کرده‌اید. شما به طور خودکار به صفحهٔ اول هدایت خواهید شد. برای دسترسی سریع‌تر بر روی خانه یا جستجو کلیک کنید.
-
ضرب‌الاجل بانک‌ها برای ثبت اموال و دارایی‌ها در سامانه املاک و مستغلات شبکه بانکی
معاون بانک مرکزی ضمن تشریح برنامه های این بانک برای اصلاح شبکه بانکی در سال جاری از تمرکز اولویت های نظارتی بر طراحی ابزارهای تشویقی به منظور واگذاری اموال و دارایی های مازاد شبکه بانکی با هدف تامین مالی تولید خبر داد و گفت: اعمال محدودیت کمتر برای رشد ترازنامه بانک‌ها در صورت مشارکت در طرح‌های تولیدی و تلاش در جهت بهبود کیفیت سرمایه بانک‌ها، اصلاح نظام بانکی با هدف هدایت منابع به سمت تولید از مهمترین رویکردهای بانک مرکزی با هدف تامین مالی تولید در سال جاری است. به گزارش خبرآنی، فرشاد محمدپور از پایان مهلت قانونی شبکه بانکی برای ثبت اموال، دارایی ها و سهام خود در سامانه های اموال، املاک و مستغلات و سامانه سهام‌داری تا پایان فروردین ماه خبر داد و تاکید کرد: بر اساس قانون برنامه هفتم توسعه بانک ها موظف به ثبت اطلاعات اموال، دارایی‌ها و سهام مازاد خود روی این سامانه ها هستند و این امر...
-
سیستم بانکی شرایط مناسب سرمایه‌گذاری را فراهم نکرده است
به گزارش پایگاه خبری خبرآنی، رمضان بهرامی، رئیس اتاق مشترک بازرگانی ایران و ترکمنستان، بر ضرورت حمایت از تولید ملی و ایجاد شرایط مناسب برای سرمایه‌گذاری داخلی در راستای تحقق شعار «سرمایه‌گذاری برای تولید» تأکید کرد. او با اشاره به شعارهای سال‌های گذشته در حوزه اقتصادی و تولید، گفت: در حالی که در طول سال‌های اخیر تلاش‌هایی برای تحقق این شعارها صورت گرفته، متأسفانه شاهد کمبود توجه به الزامات اصلی آن بوده‌ایم که به نتیجه‌ای ملموس نرسیده است. به گفته بهرامی، تحقق شعار سال به‌ویژه در شرایط فعلی نیازمند توجه بیشتر به تولید، سرمایه‌گذاری داخلی و رفع موانع اقتصادی است. چالش‌های سیستم بانکی و سرمایه‌گذاری داخلی عضو هیئت مدیره خانه صنعت و معدن کشور در ادامه، مشکلات موجود در سیستم بانکی کشور را یکی از مهمترین موانع تحقق شعار سال دانست و افزود: یکی از مشکلات بزرگ اقتصاد ایران، سیستم بانکی...
-
اقتصاد شکوفا در گرو کاهش موانع تولید و اصلاح نظام بانکی
مجتبی یوسفی؛ نماینده مردم اهواز در مجلس شورای اسلامی، در گفت‌وگو با پایگاه خبری خبرآنی، با اشاره به شعار سال مبنی بر سرمایه‌گذاری برای تولید اظهار کرد: حل مشکلات اقتصادی و دستیابی به رشد پایدار تنها از طریق حمایت از سرمایه‌گذاری در بخش تولید امکان‌پذیر است. وی سرمایه‌گذاری در تولید را یکی از مهمترین عوامل رشد اقتصادی دانست و خواستار اقدامات عملی دولت در این زمینه شد. یوسفی گفت: دولت باید با مولدسازی سرمایه‌های راکد، چابک‌سازی فرآیندها و ایجاد بستر مناسب برای تشکیل شرکت‌های سهامی عام، زمینه را برای جذب سرمایه‌گذاری فراهم کند همچنین، انتشار اوراق مشارکت ارزی و استفاده از ظرفیت‌های مختلف برای جذب سرمایه‌گذاران خارجی می‌تواند به تقویت تولید در کشور کمک کند. نماینده اهواز با بیان اینکه حمایت از بخش خصوصی و سرمایه‌گذاری در تولید راه‌حل غلبه بر بحران‌های اقتصادی و انرژی است، تصریح کرد:...
-
چگونه بلاک‌چین می‌تواند نظام بانکی را متحول کند؟
احتمالاً آدرس را اشتباه تایپ کرده‌اید. شما به طور خودکار به صفحهٔ اول هدایت خواهید شد. برای دسترسی سریع‌تر بر روی خانه یا جستجو کلیک کنید.
-
آغاز فاز اول حسابرسی سیستمی تراکنش‌های بانکی
شاهین مستوفی، رئیس مرکز بازرسی، مبارزه با فرار مالیاتی و پولشویی سازمان امور مالیاتی، در گفت‌وگو با خبرنگار اقتصادی پایگاه خبری خبرآنی، در پاسخ به سؤالی درباره آخرین وضعیت استعلام تراکنش‌های بانکی و بررسی حساب‌های افراد مشکوک، اظهار داشت: در موضوع تراکنش‌های بانکی، سازمان امور مالیاتی ایرادات خود را شناسایی کرد. مؤدیان محترم مالیاتی مدعی بودند که در هنگام رسیدگی به تراکنش‌های بانکی، به اسناد و مدارکی که مؤدیان به سازمان امور مالیاتی ارائه می‌کردند، به‌طور کامل توجه نمی‌شد. در برخی موارد، اوراق تشخیص مالیاتی صادر می‌شد که با واقعیت منطبق نبود. وی افزود: سازمان امور مالیاتی این موارد را شناسایی کرد و در نتیجه، از پایان خردادماه سال جاری، با بخشنامه‌ای که رئیس کل سازمان امور مالیاتی صادر کرد، رسیدگی در حوزه‌های مالیاتی به‌طور موقت متوقف شد و تنها در موارد خاص این رویه ادامه یافت. در ادامه،...
-
ابلاغ تکالیف بانکی مرتبط با بودجه 1404 درباره اعطای تسهیلات
به گزارش پایگاه خبری خبرآنی به نقل از روابط عمومی بانک مرکزی، حسب بند (ث) تبصره (15) قانون بودجه سال 1404 کل کشور مقرر شده است: "بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مکلف است مطابق با قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت، قانون جامع خدمات-رسانی به ایثارگران، قانون حمایت از حقوق معلولان، قانون جهش تولید دانش بنیان، ماده (77) قانون الحاق برخی مواد به قانون تنظیم بخشی از مقررات مالی دولت (2) موضوع پرداخت تسهیلات به ستاد مردمی رسیدگی به امور دیه و کمک به زندانیان نیازمند، افزایش مهارت‌های شغلی زنان موضوع ماده (79) قانون برنامه هفتم پیشرفت، حداقل 2هزار و هفتصد هزار میلیارد (2.700.000.000.000.000) ریال به قرض الحسنه ازدواج، فرزندآوری و ودیعه یا خرید یا ساخت مسکن و دیگر موارد ذکرشده در قوانین فوق اختصاص دهد. اولویت با تسهیلات قرض الحسنه ازدواج، فرزندآوری و ودیعه یا خرید یا ساخت مسکن است. بانک مرکزی...
-
دستگیری 13 نفر در ارتباط با کپی کارت‌های بانکی
به گزارش گروه اجتماعی پایگاه خبری خبرآنی، سرهنگ رامین پاشایی؛ رئیس مرکز امداد و فوریت‌های سایبری پلیس فتا از اجرای طرح عملیاتی این پلیس در راستای شناسایی و دستگیری مجرمان سایبری فعال در حوزه اسکیمر (کپی‌کنندگان کارت‌های بانکی) از 15 اسفند ماه سال جاری تا پایان تعطیلات نوروزی خبر داد و اظهار کرد: با توجه به تجربه ادوار گذشته همزمان با نزدیک شدن به پایان سال و با پیش‌فرض افزایش خریدها و مسافرت‌های نوروزی یکی از ترفندهای مجرمان سایبری کلاهبرداری در قالب فروشندگان سیار است. وی ادامه داد: این افراد با حضور در سطح معابر عمومی درون و برون‌شهری و ارائه کالا و خدمات متنوع از جمله البسه و پوشاک، میوه، آجیل و…، مترصد کلاهبرداری از هموطنان با در اختیار قرار گرفتن کارت‌های بانکی و کپی آنها به منظور برداشت غیر مجاز وجه از حساب بانکی آنها است. رئیس مرکز امداد و فوریت‌های سایبری پلیس فتا افزود: از 15...
-
ایرانی‌ها چقدر سپرده بانکی دارند؟
براساس آمارها، مجموع سپرده‌های ریالی و ارزی شبکه بانکی کشور تا پایان بهمن ماه امسال و به تفکیک استان‌ها به ۱۲ هزار و ۵۷۲ همت رسیده که ۵۸.۳ درصد این سپرده‌ها به تنهایی مربوط به استان تهران است و پس از آن، استان‌های اصفهان، خراسان رضوی و فارس قرار دارند. به گزارش خبرآنی ، آمار اخیر بانک مرکزی از کل مانده تسهیلات و سپرده‌های ریالی و ارزی بانک‌ها و موسسات اعتباری به تفکیک استان‌های کشور در پایان بهمن ماه سال جاری نشان می‌دهد که مجموع سپرده‌های ریالی و ارزی شبکه بانکی کشور در مجموع استان‌های کشور به علاوه مناطق آزاد به بیش از ۱۲ هزار و ۵۷۲ هزار میلیارد تومان رسیده که با کسر سپرده قانونی این سپرده‌ها به ۱۱ هزار و ۴۴۴ هزار میلیارد تومان می‌رسد. در این بازه زمانی، بیشترین مبلغ سپرده‌ها مربوط به استان تهران با مانده ۷۳۴۰ هزار میلیارد تومان و کم‌ترین مبلغ سپرده‌ها مربوط به استان کهگیلویه و...
-
سوخت‌گیری با حساب بانکی از ماه‌های آینده
به گزارش گروه اقتصادی پایگاه خبری خبرآنی، محمدصادق عظیمی‌فر، مدیرعامل شرکت ملی پالایش و پخش فرآورده‌های نفتی ایران اظهار داشت: این شرکت به‌عنوان متولی تأمین و توزیع فرآورده‌های نفتی کشور برای رفع ناترازی‌های موجود و مدیریت مصرف، مجموعه‌ای از اقدام‌ها را در دست اجرا دارد که عمده این اقدام‌ها تکلیف صریح قانونی است و قانونگذار با اشراف کامل نسبت به موضوع، تکالیفی را برعهده شرکت نفت گذاشته است. وی با بیان اینکه یکی از اقدام‌های اساسی و کلیدی که سال‌هاست مورد غفلت واقع شده، بحث به‌روزرسانی زیرساخت سوخت‌گیری در کشور است، افزود: سامانه کارت‌های هوشمند سوخت سال 86 در کشور پیاده‌سازی شد و سوخت‌گیری بخش حمل‌ونقل بر پایه کارت‌های هوشمند سوخت و زیرساخت‌های مربوطه تا امروز در حال انجام بوده است. مدیرعامل شرکت ملی پالایش و پخش فرآورده‌های نفتی ایران با اشاره به اینکه سامانه کارت‌های هوشمند سوخت از...
-
شریعتی: با انتقال سهمیه سوخت به حساب بانکی صاحبان خودرو سهمیه و قیمت تغییر نمی‌کند
عضو کمیسیون انرژی مجلس شورای اسلامی گفت: در طرح انتقال سهمیه از کارت سوخت به حساب بانکی صاحبان خودرو، نه سهمیه‌ها و نه قیمت‌ها تغییر نمی‌کند و فقط فیزیک کارت حذف می‌شود. به گزارش خبرآنی، مالک شریعتی نماینده مردم تهران و عضو کمیسیون انرژی مجلس شورای اسلامی در مراسم امضای قرارداد اجرای آزمایشی انتقال سهمیه بنزین از کارت سوخت به حساب بانکی صاحبان خودرو که ظهر سه‌شنبه ۱۴ اسفند ۱۴۰۳ با حضور موسی احمدی رئیس کمیسیون انرژی مجلس، محمدصادق عظیمی‌فر مدیرعامل شرکت ملی پالایش و پخش فرآورده‌های نفتی، محسن هرمزی معاون حمل‌ونقل شهرداری تهران و مرتضی فتح‌الله‌زاده مدیرعامل مرکز نوآوری و تعالی کوثر دانشگاه تهران در جایگاه خبرنگاران مجلس برگزار شد، اظهار کرد: در جزء ۲ بند ت تبصره ۳ قانون بودجه ۱۴۰۴ موضوع انتقال سهمیه از کارت سوخت فعلی به حساب بانکی صاحبان خودرو مطرح شده است که با اهتمام مجلس امروز با...
-
تبدیل کارت بانکی به کارت سوخت موجب شفافیت در سهمیه‌ها می‌شود
به گزارش گروه پارلمانی پایگاه خبری خبرآنی، موسی احمدی رئیس کمیسیون انرژی مجلس شورای اسلامی در نشستی که ظهر امروز با حضور محمد صادق عظیمی فر معاون وزیر و مدیرعامل شرکت ملی پالایش و پخش فرآورده‌های نفتی و محسن هرمزی معاون حمل‌ونقل شهرداری تهران برگزار شد، طی سخنانی اظهار داشت: میثاقی بین ما و دولت وجود دارد به نام قانون برنامه هفتم پیشرفت که بر اساس آن، قانون بودجه سال 1404 تدوین و تصویب شده است. وی افزود: ما تک تک احکام برنامه هفتم پیشرفت و قانون بودجه 1404 مرتبط با حوزه‌های نفت و نیرو که مرتبط با کمیسیون انرژی است را استخراج کرده‌ایم و به دنبال عملیاتی کردن آنها هستیم. احمدی با بیان اینکه از احکام مورد نظر موضوع تشکیل سازمان بهینه سازی است که روز گذشته بحث مفصلی درباره اساسنامه آن داشتیم و امیدواریم بتوانیم در سریع‌ترین زمان ممکن این سازمان شکل بگیرد، خاطرنشان کرد: یکی دیگر از احکام...
دوستان ما
